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保理（托收信贷）和信用证之间的差异

作为金融工具之一的保理涉及收到现金，根据代理人的交易，随后由买方偿还债务。此外，卖方本人为使用其服务而支付费用以支付该因素。合同可以是双边合同，也可以是三边合同，可以是固定期限，也可以是无限期合同。

通常，该因素同时支付约90％的商品价值。剩余金额是在买方收到货物之后，他不会对产品提出任何赔偿或付款。

在不可抗力的情况下，尤其需要保理服务：通常情况下，使用不同的保理计划快速增加营运资本比使用短期银行贷款更便宜。

延期付款

成为具有吸引力的因素之一，具有竞争优势，公司营运资金周转率的增加是通过保理来实现的。

保理计划通常用于从小公司到大公司，连锁店的货物和服务交货的交易。大型法人实体并不总是表现出与小公司合作的灵活性，并且愿意按照自己的条件进行合作，只为小公司提供商品和服务的某种标准，而不是有吸引力的协议。

吸引因素的主要优点：

1.无需存款即可进行交易的能力。消费者获得货物所需的全部费用是将其价值的10％至30％支付给卖方的账户。在将来，他会向金融的代理人返还之前提供给他的金额：剩余的70-90％加上服务利息（根据合同条款，提供服务）。

2.卖方有机会全额使用从代理商处收到的资金。无需在帐户中保存现金余额。

3.卖方的保证。交货商通常会为一个小额佣金（手续费）吸引一家托收信贷（保理）公司，不仅要向他提供从借款人那里获得资金的义务，而且还要让他自己不必从自己的资金中缴纳所得税;后者通常在卖方已经将货物交付给买方时发生，但他没有时间在缴纳税款的截止日期之前将所需金额转移到债权人的账户。

4.保持中立的内部平衡。保理（托收信贷）服务不会影响公司和个体企业家的信用记录，因为保理（托收信贷）服务与贷款无关。

5.由于提供了更有利可图的报价，由于提供分期付款，产生了吸引新客户的可能性。

使用保理服务也有缺点：

1.保守商业秘密是不可能的。提供保理服务的单一公司不会提供借入的资金，直到它确信交易和借款人完全值得信赖为止。为此，贷方必须向保理公司提供有关客户的所有信息。

2.狭隘的焦点。保理可以用于任何旨在获利的交易的结论，但它主要用于通过银行转账支付的货物和服务的供应。

如何控制保理（托收信贷）交易：

在交易过程中，银行或保理公司不断监控债务人的活动。分析了交易条款的实际履行和买方对要素要求的遵守情况。如果注意到资产提取或破产迹象，则可以终止保理协议，该因素将要求立即支付应收款。

这同样适用于交易各方违反义务：该因素可以向与该银行有直接保理服务协议的卖方以及由于交易成为该因素的债务人的买方提出索赔。

此外，客户及其合作伙伴买家将持续重估。

保理是必需的：

1.迫切需要吸引借来的营运资金。小企业往往缺乏有利的信贷优惠，税负很大，急需使用这种金融工具。

2.主要任务是吸引新客户并留住忠诚客户。对于许多消费者来说，特别是在经济困难的情况下，通过分期收取货物，最初只占其价值的一小部分，这样更方便。保理允许卖方不要冒险使用其财务资源，也不会花费额外时间与债权人沟通。

3.其中一方不可靠的情况。很难说一个因素是否同意在这种情况下提供资金，但是，在找到合适的财务代理人之后，卖方在不给自己完成转让协议的情况下负担，将资金从消费者转移给他。

4.交易对手活动之间的差异。当一家小企业向一家大型工业公司供货时，或者相反，从中购买任何产品，很可能是他们的付款时间表不匹配。保理将通过平衡时滞来消除这种不便：贷方将立即和全额收到货物的付款，并且消费者可以在没有紧急提取营运资金的情况下支付货物的交付。

保理和信贷之间的差异：

1.债务偿还条款较短，通常自发生之日起最多12个月。

2.借款人无需提供抵押品。

3.所提供的资金数额不固定：由供应商决定。

4.可以永久性地签订具有因子的合同：卖方将在每次提交发票时收到所需金额 - 无需重新签发文件。5.债务不是由收款人偿还，而是由第三方 - 消费者偿还。

保理 - 易于处理商业关系和为客户提供舒适的支付条件。

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