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L'affacturage en tant qu'instrument financier implique l'obtention de fonds pour la transaction de l'agent, suivie du remboursement de la dette par l'acheteur. En outre, le vendeur lui-même paie en faveur du facteur de rémunération pour l'utilisation de ses services. Le traité peut être bilatéral ou trilatéral et peut être conclu pour une durée déterminée ou peut être perpétuel.
Souvent, le facteur paie une fois environ 90% du coût des marchandises. Le montant restant est reçu après que l'acheteur ait reçu les marchandises et qu'il n'ait pas de réclamation pour les marchandises ou qu'il ait effectué le paiement.
En cas de force majeure, les services d'affacturage sont particulièrement nécessaires: il est souvent plus rapide d'augmenter le fonds de roulement moins cher en utilisant différents systèmes d'affacturage que d'utiliser des prêts bancaires à court terme.
devient l'un des facteurs attrayants et est un avantage dans la concurrence, et l'augmentation du chiffre d'affaires de la société est obtenue grâce à l'affacturage.
Les systèmes d'affacturage sont souvent utilisés dans les transactions pour la fourniture de biens et de services de petites entreprises à des grandes entreprises, des chaînes de magasins. Les grandes entités juridiques ne font pas toujours preuve de souplesse dans le travail avec les petites entreprises et sont prêtes à coopérer dans leurs conditions, offrant seulement une sorte d'accord standard non attrayant pour les petites entreprises pour la fourniture de biens et de services.
1. Possibilité d'effectuer des transactions sans dépôt de garantie. Tout ce qu'il faut du consommateur pour obtenir les marchandises est de déposer de 10 à 30% de sa valeur sur le compte du vendeur. Par la suite, il renvoie à l'agent financier le montant de l'argent qu'il leur a déjà fourni: le reste 70-90% plus le pourcentage pour les services (selon les termes du contrat conclu, pour la fourniture de services).
2. Possibilité pour le vendeur d'utiliser l'argent reçu de l'agent dans son intégralité. Il n'est pas nécessaire de conserver le solde de trésorerie sur le compte.
3. Garanties pour le vendeur. En attirant une petite Commission à une société d'affacturage, le Fournisseur transfère habituellement non seulement les responsabilités pour obtenir de l'argent du prêteur, mais se libère également de la nécessité de payer l'impôt sur le revenu de ses propres fonds; ce dernier arrive souvent lorsque le vendeur a déjà livré les marchandises à l'acheteur, et il n'a pas le temps.
4. Maintenir un équilibre interne neutre. Les services d'affacturage n'affectent en rien les antécédents de crédit de la société et de l'entrepreneur individuel, car les services d'affacturage ne relèvent pas du domaine du crédit.
5. Grâce à la formation d'une meilleure offre, à la suite de l'acompte du paiement, il y a la possibilité d'attirer de nouveaux clients.
1. Il est impossible de garder un secret commercial. Aucune entreprise fournissant des services d'affacturage ne fournira de fonds empruntés jusqu'à ce qu'elle s'assure de la pleine fiabilité de la transaction et du prêteur. Et pour cela, le créancier devra fournir à la société d'affacturage toutes les informations sur le client.
2. Orientation étroite. L'affacturage peut être utilisé lors de la Conclusion de toutes les transactions visant à récupérer des bénéfices, mais il est principalement utilisé dans la fourniture de biens et de services, qui sont payés sur un règlement sans numéraire.
La banque ou la société d'affacturage surveillent constamment les activités du débiteur au cours de la transaction. Les conditions de la transaction et la conformité de l'acheteur aux exigences du facteur sont analysées. Si le retrait des actifs ou des signes de faillite est constaté, le contrat d'affacturage peut être résilié et le facteur nécessitera un paiement immédiat des créances.
Il en va de même pour la violation des obligations des participants à l'opération: le facteur peut exposer des réclamations à la fois au vendeur, avec qui la banque a un contrat direct pour la fourniture de services d'affacturage, et l'acheteur, qui à la suite de l'opération est devenu le débiteur du facteur.
En outre, en mode continu, le client et ses partenaires clients sont réévalués.
1. En cas de besoin urgent d'attirer des fonds de roulement à effet de levier. Une petite entreprise, qui n'a souvent pas accès à des offres de crédit rentables, a une lourde charge fiscale et a un besoin urgent d'utiliser cet instrument financier.
2. La tâche principale est d'attirer de nouveaux clients et de garder des clients réguliers. Recevoir les marchandises en plusieurs versements, en introduisant initialement une petite partie de sa valeur, est plus pratique pour de nombreux consommateurs, en particulier dans des conditions économiques difficiles. L'affacturage permet au vendeur de ne pas risquer ses fonds financiers et de ne pas perdre de temps supplémentaire à communiquer avec les créanciers.
3. Situation de non-fiabilité de l'une des parties. Il est difficile de dire si le facteur sera d'accord pour fournir de l'argent dans de telles circonstances, mais en trouvant un agent financier approprié, le vendeur, sans se charger de la Conclusion d'un contrat de cession, transfère de l'argent du consommateur.
4. L'ampleur des activités des parties prenantes n'est pas la même. Lorsque la petite entreprise fournit des marchandises à une grande entreprise industrielle ou, au contraire, lui achète des produits, il est probable que leurs calendriers de paiement ne coïncident pas. L'affacturage soulagera cet inconvénient en nivelant les ruptures dans le temps: le créancier recevra le paiement des marchandises immédiatement et intégralement, et le consommateur peut payer pour la Livraison des marchandises sans retrait urgent des fonds de roulement.
1. Les délais de remboursement plus courts sont généralement inférieurs à 12 mois à compter de la date à laquelle la dette a été remboursée.
2. Le créancier n'est pas tenu de fournir des garanties.
3. Le montant des fonds fournis n'est pas fixe: il est déterminé par le Fournisseur lui-même.
4. Le contrat avec le facteur peut être conclu sur une base indéfinie: le vendeur recevra le montant requis à chaque fois sur la soumission des factures — sans reformuler les documents.
5. La dette n'est pas remboursée par le bénéficiaire de l'argent, mais par un tiers — le consommateur.
Affacturage — la simplicité de la conception des relations commerciales et des conditions de paiement confortables pour le client.
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