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Une lettre de crédit de réserve est une forme de règlement de crédit, qui est un accord écrit de l'organisation bancaire pour effectuer une opération de paiement au vendeur au lieu de l'acheteur, à condition que l'acheteur refuse d'exécuter la condition du contrat précédemment conclu.
est caractérisé par des retards assez fréquents dans les opérations de paiement ou les demandes de les retarder. À condition que les agents ont déjà un lien solide avec l'acheteur et lui font confiance, ils réalisent librement la Livraison des marchandises sans garantie obligatoire par l'intermédiaire de l'organisation bancaire.
Mais dans le cas où l'organisation a des soupçons de la capacité réelle de payer le coût des marchandises commandées, elle a le droit de demander la protection du paiement pour effectuer la Livraison comme une garantie de la banque.
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est la protection du paiement pour le Fournisseur après que toutes les conditions spécifiées dans l'accord conclu soient remplies pour sa part. Si le Fournisseur a déjà réalisé la Livraison des marchandises et a la possibilité de fournir des documents confirmant cette opération, l'organisation bancaire lui paie un montant monétaire spécifique. Ce montant peut être précédemment "enregistré" sur son compte bancaire ou peut être un argent de crédit.
Une lettre de crédit de réserve est une forme de protection bancaire, délivrée conformément aux exigences établies de la chambre de commerce internationale. Ce type de lettre de crédit est utilisé pour établir des relations commerciales avec les États où il est interdit d'utiliser la protection d'une organisation bancaire pour conclure des accords, ainsi que pour agir avec des entreprises internationales.
On peut également dire que la lettre de crédit de réserve est l'obligation de l'organisation bancaire émettrice de transférer les fonds nécessaires au Fournisseur, à condition que l'acheteur n'ait pas la possibilité d'exécuter son obligation de paiement mentionnée dans le contrat antérieur. Le paiement sera réalisé, même si le statut de l'acheteur passe à "insolvable".
La condition principale de l'accord au niveau international sur l'organisation de la Livraison des marchandises sera le fait de confirmer la capacité de l'acheteur de payer les marchandises commandées. Les organisations bancaires nationales et étrangères dans ces conditions créent une demande pour la garantie ordinaire de la banque et la mettent en œuvre.
La lettre de crédit de réserve et la garantie de l'organisation bancaire dans l'application au niveau international ont une nature interchangeable. Ces deux documents sont un moyen garanti de prouver la stabilité financière du client et de confirmer sa capacité à payer la commande.
La lettre de crédit peut être appliquée dans les accords commerciaux de plusieurs États, et être un "Assistant" pour une organisation qui a décidé d'augmenter ses propres affaires pour accéder plus tard à l'arène commerciale internationale. Une lettre de crédit peut être réécrite à tout autre Fournisseur à tout moment après la présentation de la demande de la précédente, mais il n'est plus possible de modifier cette décision après avoir passé la demande à travers le programme «SWIFT».
La lettre de crédit de réserve a son propre principe de fonctionnement, qui est que:
• Le Fournisseur et le vendeur ont conclu un accord, où ce dernier est tenu de livrer les marchandises. Le vendeur a le droit de demander au client une garantie de paiement pour les marchandises en tant que garantie d'une organisation bancaire ou d'une lettre de crédit. En cas de non-paiement des marchandises par l'acheteur à temps, cette manipulation pour elle fera la banque à travers laquelle la lettre de crédit a été créée;
• Selon la transaction conclue, le vendeur n'a droit à l'expédition des marchandises que lorsque le paiement initial de l'acheteur a été reçu. Ici, le client a également le droit de demander un garant spécial de la commande, qui se caractérise par le fait que les marchandises commandées doivent venir à la période spécifiée et la qualité correspondante. Ici, la lettre de crédit de réserve sera utilisée comme garantie de l'exécution des obligations du vendeur envers l'acheteur.
Dans ces deux cas, le vendeur transfère toute la responsabilité des risques éventuels dans le processus de Livraison des marchandises à l'organisation bancaire où une lettre de crédit a été ouverte. C'est la lettre de crédit ouverte qui garantit la protection de toutes les actions du vendeur.
Sur la scène internationale, la «Convention sur les garanties indépendantes et les lettres de crédit stand-by», ainsi que les diverses règles qui sont adressées aux lettres de crédit documentaires sous les numéros convenus de l'ICC UCP 500 et de l'ISP 98, existent et sont constamment appliquées.
Tous ces documents sont conservés dans les archives de la chambre de commerce internationale. Conformément aux règles en vigueur, qui sont décrites dans la présente documentation, de nombreuses questions controversées et conflictuelles concernant la lettre de crédit de réserve et toutes les formes de lettre de crédit en général peuvent être résolues.
Dans le cadre de l'établissement de la lettre de crédit de réserve, l'organisation bancaire demande la documentation requise conformément aux règles adoptées. Ce paragraphe contribue à assurer le niveau de protection nécessaire pour chacune des parties lors de la Conclusion d'un accord. Une lettre de crédit est un garant " juste au cas où», qui ne démarre que si l'acheteur n'est pas en mesure de payer les marchandises commandées.
La lettre de crédit de réserve, ainsi que toute autre forme de lettre de crédit a plusieurs caractéristiques distinctives:
1. Obligation de l'organisation bancaire d'effectuer une transaction de paiement si l'acheteur n'est pas en mesure de le faire;
2. Garant du transfert de fonds au Fournisseur dans la valeur prescrite du contrat;
3. Capacité de couvrir toute la durée de l'accord au moyen d'un seul instrument;
4. Cette lettre de crédit indique la capacité de sa mise en œuvre pour différents types de calculs;
5. Ouvre exclusivement avec l'application;
6. Obéit aux lois de la classe internationale UCP.
Il convient de noter que la lettre de crédit de réserve et la garantie de la banque sont très similaires dans l'application et l'utilisation. Mais il y a plusieurs positions où ils diffèrent:
• Une lettre de crédit de réserve s'applique lorsque le client ne s'acquitte pas des obligations qui lui incombent en vertu de l'accord et qu'une lettre de crédit simple ne se caractérise par un paiement que lors de la vérification approfondie de toutes les pièces justificatives relatives à l'expédition et à la Livraison des marchandises;
• La lettre de crédit est une protection supplémentaire de l'accord, qui donne au garant que le paiement des marchandises sera reçu par le Fournisseur, et l'acheteur sera en mesure d'obtenir son propre argent en cas de violation de l'accord. La lettre de crédit de réserve est la forme la plus courante et la plus universelle dans le processus de mise en œuvre, contrairement à la lettre de crédit ordinaire;
• Le temps de mise en œuvre de la lettre de crédit de réserve n'est pas réglementé ni contrôlé par les lois nationales — ce fait fournit un plus grand pourcentage de fiabilité dans le travail sur la scène internationale.
Le processus de mise en œuvre de la lettre de crédit de réserve est toujours prescrit dans le contrat. Engagé dans l'établissement de l'organisation bancaire de l'acheteur en faveur de l'organisation bancaire du vendeur. Dans le cas où les parties à l'accord se sont conformées à temps à toutes ces conditions, la nécessité d'utiliser et d'appliquer une lettre de crédit de réserve est annulée. Toutefois, si l'une des parties a été victime d'une violation, une lettre de crédit est en cours d'application, qui vise à régler les questions urgentes concernant le paiement des marchandises.
Dans le cas où l'acheteur n'a pas pu payer pour ses marchandises, le vendeur doit apporter à l'organisation bancaire une demande, où il est prescrit que les fonds nécessaires à son compte n'ont pas été reçus de l'acheteur. En outre, il doit apporter à la banque le document et sa copie, indiquant que les marchandises commandées par l'acheteur sont arrivées dans le pays de destination dans la quantité spécifiée et la qualité correspondante.
L'organisation bancaire transfère l'argent au compte du vendeur sans informer l'acheteur. Le paiement intégral est alors remboursé à l'organisation bancaire. Ainsi, le paiement inconditionnel est réalisé. Dans la plupart des cas, ce document est utilisé dans les expéditions à l'étranger, qui est également utilisé dans tout autre arrangement pour l'achat ou la vente d'un produit ou d'un service.
Il convient de noter que le processus de remboursement d'une lettre de crédit de réserve est beaucoup moins fréquent que la lettre de crédit ordinaire. Il est le plus souvent utilisé dans le domaine financier et non dans les transactions commerciales. Il y a des cas où une lettre de crédit de réserve a été utilisée avec la coopération de plusieurs organisations bancaires.
Le paiement de l'importateur est plus rapide, car une fois que les documents ont atteint l'aéroport ou le port, il ne faut que 3-7 jours pour examiner les documents et terminer la réception des marchandises.
Les banques envoient cette SBLC SWIFT MT799 et puis SWIFT MT760.
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